¿Qué es una presentación comercial para las financieras?

En la solicitud para financiar un activo, los clientes deben entregar a la institución financiera una Presentación (o Informe) Comercial, así podrá ser realizado el análisis para concesión del préstamo. Sigue leyendo este artículo para entender qué es este documento y qué informaciones contiene. 

¿Para qué sirve la presentación comercial? 

En algunas financieras, este documento también se conoce como Resumen de Información Básica (RIB). Es un informe global del cliente, que puede ser una empresa o persona natural con giro.

Con este informe, que está basado en la documentación entregada , las financieras tendrán acceso a informaciones del estado comercial del solicitante, su capacidad de pago, conocer su patrimonio, cuales son las deudas activas, la historia del cliente, es muy importante conocer el rubro y su desempeño, cuáles son los principales clientes ,  con los cuales se podrá concluir por la aprobación o el rechazo al pedido de un crédito o financiamiento, o incluso para determinar las condiciones de este, toda esta información es porque las financieras  estudian el riesgo asociado que se presentará si se realiza la dicha solicitud del préstamo entre otras cosas que aumentan este índice.  

Para saber más sobre riesgo financiero, lee este artículo publicado anteriormente en nuestro blog. 

Pero no solo los bancos e instituciones financieras privadas solicitan este documento. También los utilizan frecuentemente grandes corporaciones, Pymes e incluso autónomos y emprendedores. Así se pueden seleccionar proveedores sólidos y de confianza, estudiar el historial económico de un cliente importante, entre otras posibilidades.  

¿Qué informaciones contiene? 

En la presentación comercial se informa: 

  • Nombre del cliente
  • RUT
  • Giro comercial e inicio de actividades
  • Número de socios y porcentaje de participación
  • Historia de cliente y principales clientes
  • Resumen de patrimonio y deudas existentes
  • Garantías adicionales que se encuentran en prenda
  • Indicador de balances y promedio de ventas mensuales 
  • Capacidad de pago
  • Cuota del bien que se está financiando 
  • Cual seria el ingreso del bien a financiar

También se adjunta el detalle del instrumento financiero solicitado, como: 

  • Detalle del bien a financiar, marca, modelo, año y valor comercial.
  • Porcentaje de aporte y plazo a financiar.
  • Propósito de la adquisición

Conclusión 

Debido a la importancia de esta presentación comercial  de tu negocio, es fundamental entregar todos los datos económicos que sean solicitados de manera ordenada y completa. En este artículo anterior, comentamos sobre las consecuencias de no declarar ventas en una empresa. 

Entendemos, entonces, que la presentación o informe comercial es el resumen de todo el trabajo contable, administrativo y financiero de la empresa donde se sintetizan los datos sin que se pierda ninguna información relevante sobre liquidez, endeudamiento, rentabilidad o inversión del negocio. 

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